جهش به محتوا
ورود کاربران
وبلاگآموزش های شبکهانواع درگاه پرداخت کدامند ؛ راهنمای انتخاب درگاه
هر زمان نیاز به کمک داشتید، در کنار شما هستیم . با ما تماس بگیرید ( 031-3626 0000 ) یا درخواست خود را به صورت آنلاین ثبت نمایید.

انواع درگاه پرداخت کدامند ؛ راهنمای انتخاب درگاه

راه اندازی یک کسب و کار اینترنتی را می توان یکی از کارهایی دانست که با شرایط امروز جهان که روابط فیزیکی تا حد امکان کاهش داشته و روابط اینترنتی هر روز بیشتر و بیشتر گسترده می شود، یکی از گزینه هایی دانست که می تواند دروازه های بازار بزرگ جهانی را برای ما باز کند و مغازه ای کوچک در گوشه ای از شهر که حتی خیابان های اطراف هم از وجود آن اطلاعی نداشته اند قادر خواهد بود تا به بازاری به اندازه کل ایران دسترسی داشته باشد. برای راه اندازی کسب و کار اینترنتی موارد زیادی است که شما باید آنها را در نظر داشته باشید اما یکی از مهمترین و اصلی ترین آنها درگاهی است که شما بتوانید هزینه خدمات و محصولاتی که ارائه می کنید را از مشتری دریافت کرده و باید در بین انواع درگاه پرداخت مختلفی که وجود دارد یکی را انتخاب کنید.

در صورتی که این سوال برای شما ایجاد شده است که باید چه درگاه پرداختی را انتخاب کنید و برای این کار باید به دنبال چه ویژگی ها و شرایطی باشید و باید از کجا شروع کنید، در این مقاله به بررسی کامل اینکه انواع درگاه پرداخت کدامند و چطور می توانیم مناسب ترین گزینه را برای آن پیدا کنیم، قطعا در صورتی که یک جست و جوی ساده را در بین منابع مختلف انجام داده باشید، با این مساله که انواع درگاه پرداخت کدامند مواجه شده اید و شرایط کاملا متفاوت آنها ممکن است شما را کمی سردرگم کرده باشد. این مقاله که هر کدام از این انواع درگاه پرداخت چه ویژگی هایی دارند موضوعی است که کاملا در اینجا بررسی خواهد شد اما بهتر است قبل از اینکه به سراغ آن برویم کمی در مورد این که درگاه پرداخت چیست و چه طور کار می کند صحبت کنیم.

 

درگاه پرداخت چیست و چطور کار می کند

در پاسخ به این سوال که درگاه پرداخت چیست و چه طور کار می کند باید گفت همه ما کم و بیش با آن آشنایی داریم و یا حداقل برای کارهای ساده ای مانند پرداخت قبوض یا صورتحساب ها از آن استفاده کرده ایم. اما این مساله که واقعا درگاه پرداخت چیست موضوعی بسیار بزرگتر از این برخورد های ساده است و در پس این صفحات وب که یک فرم کوچک برای گرفتن شماره کارت و اطلاعات پرداخت دارند، موارد مختلف و متعددی هم وجود دارد که بسیار بسیار پیچیده است.

درگاه پرداخت چیست و چطور کار می کند

درگاه پرداخت یک صفحه وب است که به شما این امکان را می دهد که از طریق آن با وارد کردن اطلاعات حساب خود بتوانید پول را در بستر اینترنت جابجا کرده و به نوعی مسئول برقراری ارتباط بین شما و حساب بانکیتان و همینطور انجام انتقالاتی است که انجام می گیرد. این تعریف برای کسانی که می خواهند از درگاه پرداخت استفاده کنند و با آن خرید های خود را انجام دهند کافی می باشد و می توان گفت که از نگاه کاربر تعریفی جامع است. اما وقتی که بخواهید برای سایت خود یک درگاه پرداخت راه اندازی کنید، موضوع کاملا متفاوت خواهد بود و باید به زوایای دیگری از آن توجه داشته باشید.(برای اطلاعات بیشتر در رابطه با راه اندازی فروشگاه اینترنتی می توانید به مقاله ساخت فروشگاه با وردپرس سری بزنید)

از نقطه نظر کسی که می خواهد از درگاه استفاده کند، درگاه صرفا یک لینک خارجی است که شما باید مبلغی که کاربر می خواهد به شما پرداخت کند و همینطور شناسه کاربر را برای شناسایی های بعدی به آن ارسال کرده و این درگاه تاییدیه یا عدم تایید را برای شما خواهد فرستاد. یعنی اصلا درگاهی روی سایت شما وجود ندارد و در واقع شما خودتان هم استفاده کننده از یک سرویس بزرگتر خواهید بود.

پس به طور کلی می توانیم بگوییم درگاه سرویسی است که اطلاعات پرداخت را می گیرد و تایید آن را به ما می دهد. اما این موضوع که در خلال این کار به ظاهر ساده چه مواردی باید رعایت شود و چه کارهایی انجام خواهد شد، و همینطور این موضوع که بعد از پرداخت تکلیف پول بی زبانی که این وسط پرداخت شده است چه می شود و به کجا می رود بحثی است که دقیقا به این بستگی دارد که شما از کدام یک از انواع درگاه پرداخت برای سایت خود استفاده کنید. در ادامه به این موضوع که چند نوع درگاه پرداخت داریم و هر کدام از این درگاه ها چه ویژگی هایی دارند و می توانند چه کارهایی را برای ما انجام دهند خواهیم پرداخت.

 

انواع درگاه پرداخت کدامند

ممکن است برای کسی که اطلاعی از کارکرد درگاه های پرداخت ندارد و به دنبال گرفتن یک درگاه پرداخت نرفته است، این موضوع که انواع درگاه پرداخت کدامند یک سوال بیهوده به نظر برسد و فکر کند که درگاه پرداخت، صرفا یک درگاه است که بانک آن را ارائه می کند و انواع خاصی ندارد. اما باید گفت که انواع درگاه پرداخت به دو دسته کلی تقسیم شده و حتی از آن عجیب تر این است که درگاه های اصلی اصلا به بانک ها هم ربطی ندارند و بانک خود نوعی واسطه به حساب می آید و در ادامه در مورد آن هم صحبت خواهیم کرد.

انواع درگاه پرداخت کدامند

به طور کلی در پاسخ به این سوال که انواع درگاه پرداخت کدامند می توانیم به دو دسته اساسی اشاره کنیم که به این صورت می باشند:

 

درگاه پرداخت مستقیم

این نوع از درگاه پرداخت همان درگاهی است که عموما در مورد درگاه پرداخت تصور می شود و برای گرفتن این درگاه باید به سراغ بانک ها بروید. شما برای اینکه یک درگاه پرداخت بگیرید به بانک رفته، حساب خود را باز می کنید، مدارکی که از شما خواسته اند را تحویل داده و سایت خود را به عنوان سایتی که می خواهید برای آن درگاه بگیرید به بانک معرفی می کنید. در این مورد باید دقت داشته باشید که سایت شما حتما اینماد داشته باشد و شما ملزم هستید که مجوز های لازم را برای گرفتن این نوع از درگاه ارائه کنید.

بعد از اینکه این کار تکمیل شد بسته به اینکه از چه بانکی و چه نوع درگاهی استفاده کرده باشید، بانک دستورالعمل های لازم را برای اتصال درگاه به سایت شما خواهد داد و یا اینکه مستقیما IP سرور شما را به درگاه متصل می کند و لازم نیست که شما کار خاصی بکنید و هر کسی که از سایت شما به درگاه فرستاده شود برای بانک قابل شناسایی خواهد بود.

درگاه پرداخت مستقیم

در این نوع خاص از انواع درگاه پرداخت وقتی که پرداختی صورت می گیرد پولی که برای شما پرداخت شده است مستقیم به حساب شما واریز شده و شما آن را در لحظه دریافت می کنید. همینطور باید گفت که از شما کارمزدی هم گرفته نخواهد شد و شما به راحتی می توانید این کار را انجام داده و در واقع شما با حساب خودتان کار خواهید کرد. اما در نوع دیگر درگاه پرداخت اوضاع به شدت متفاوت خواهد بود و باید گفت که به طور کلی داستان دیگری در اینجا در جریان است.

 

درگاه پرداخت غیر مستقیم

نوع دیگری از انواع درگاه پرداخت که یکی از پرکاربردترین انواع درگاه هستند و باید گفت که روال ساده تری از درگاه های مستقیم دارند، درگاه های پرداخت غیر مستقیم هستند. در مورد اینکه این نوع از انواع درگاه پرداخت چطور کار می کند باید بگوییم که شما برای اینکه در سایت خود درگاه پرداختی به نام خودتان داشته باشید به سراغ یکی از شرکت های ارائه درگاه های غیر مستقیم که صرفا خدمات مربوط به پرداخت بدون کارت را ارائه می کنند می روید. در اصطلاح به این شرکت ها پرداخت یار گفته می شود و در بخش های بعدی با اینکه به چه صورتی کار می کنند آشنا خواهیم شد.

شما با ثبت نام در این شرکت ها بدون نیاز به هیچ نوع جواز و پروانه کسبی و صرفا با ارائه یک کد مالیاتی و ثبت نام در سایت مالیات می توانید برای سایت خود یک درگاه اینترنتی داشته باشید. ارائه مجوز های مختلف و دنبال آنها افتادن یکی از کابوس هایی است که می تواند برای کسب و کارهای اینترنتی پیش بیاید و خیلی از آنها حتی هنوز این موضوع را نمی دانند که می خواهند در همین مسیر ادامه دهند یا احتمال تغییر آن وجود دارد. برای گزینه هایی که شما نیاز به دردسر کمتر دارید و می خواهید در سریعترین زمان ممکن درگاه پرداخت خود را به صورت غیر حضوری دریافت کنید، درگاه های غیر مستقیم همان چیزی است که از گشتن و بررسی کردن انواع درگاه پرداخت انتظار داشتید به آن برسید.

البته باید به یک موضوع هم توجه داشت که برخلاف درگاه های غیر مستقیم که امکان واریز آنی آنها وجود داشت، درگاه ای غیر مستقیم از این امکان بی بهره بوده و در این درگاه ها کار به این صورت دنبال می شود که پول به حساب شرکت پرداخت یار ریخته شده و شما می توانید با آنها به صورت روزانه، هفتگی، ماهیانه و یا دوره هایی که خودتان آنها را تعیین می کنید با شما تسویه می کنند.

در رابطه با کارمزد هم باید گفت که این درگاه ها کارمزدهای خود را دارند و معمولا ترکیبی از درصد و سقف قیمتی است. به عنوان مثال پرداخت یار زرین پال که یکی از معروف ترین این ارائه کنندگان است، نیم درصد کارمزد را تا سقف ۳۰۰۰ تومان از شما خواهد گرفت. به این معنی که اگر شما یک فروش انجام دهید که نیم درصد آن بیشتر از ۳ هزار تومان باشد، تنها ۳۰۰۰ تومان کارمزد از شما گرفته خواهد شد.

درگاه پرداخت غیر مستقیم

در صورتی که بخواهیم تعدادی از بهترین ارائه کنندگان درگاه پرداخت را به شما معرفی کنیم می توانیم بگوییم که شرکت های زرین پال و همینطور پی دات آی آر(Pay.ir) جزو بهترین گزینه هایی هستند که شما می توانید با خیالی آسوده از آنها سرویس بگیرید و در مورد خدماتی که دریافت می کنید مطمئن باشید.

اما برای اینکه این موضوع را بررسی کنیم که کدامیک از این انواع درگاه پرداخت می توانند برای ما خوب و مفید باشند، در ادامه توضیح خواهیم داد.

 

کدامیک از انواع درگاه پرداخت را انتخاب کنیم

برای اینکه بدانیم کدامیک از انواع این درگاه ها برای ما مناسب هستند و از بین انواع درگاه پرداخت باید به سراغ کدام یک از آنها برویم باید ابتدا کمی در مورد این سوال که انواع درگاه پرداخت چه نوع سرویس هایی هستند صحبت کنیم. در حوزه درگاه های پرداخت سه نوع شرکت وجود دارند که هر کدام از آنها وظیفه خاصی را بر عهده دارند:

  • شرکت های PSP
  • بانک های واسطه
  • شرکت های پرداخت یار

اولین سطح از ارائه کنندگان خدمات انواع درگاه پرداخت شرکت های PSP می باشند که تمامی شرکت های وابسته از آنها استفاده می کنند. این شرکت ها مستقیما باید توسط بانک مرکزی تایید شوند که تمامی امور مربوط به تایید و ارائه مجوز های PSP بر عهده شرکت شاپرک گذاشته شده است. در واقع شرکت هایی که می توانند خودشان صفحه درگاه پرداخت را طراحی کرده و با تضمین امنیت آن کار انتقال پول را انجام دهند، همین شرکت های PSP هستند که معروفترین آن ها شرکت شاپرک می باشد و خیلی شرکت های دیگر مانند پرداخت الکترونیک سامان، پرداخت الکترونیک پارسیان، به پرداخت ملت، و سداد نیز این مجوز ها را از شاپرک دریافت کرده اند.

بانک ها با شرکت های PSP وارد مذاکره شده و این امکان را فراهم می کنند که وجوه انتقالی بدون اینکه کارمزدی دریافت شود به حساب هایی که در این بانک ها باز می شود واریز شود. البته سطح تعهداتی که این بانک ها دارند و مسئولیتی که باید برای درگاه ها داشته باشند بیشتر بوده و به همین دلیل مدارک بیشتری را از کاربران دریافت می کنند. در این بین نوع دیگری از شرکت های واسطه نیز وجود دارند که با PSP ها قرارداد می بندند و با قبول کردن بخش عظیمی از مسئولیت های درگاه بانکی، پول را به حساب خود واریز کرده و با کاربران طرف می شوند. در اینجا صرفا کد مالیاتی و یک احراز هویت ساده برای داشتن درگاه کفایت می کند.

کدامیک از انواع درگاه پرداخت را انتخاب کنیم

در مورد اینکه صحت خدمات کدام بهتر بوده و بهتر است که از کدام یک از این انواع درگاه پرداخت استفاده کنیم باید بگوییم که هیچ فرقی از نظر صحت کارکرد ندارند و معیار های دیگری برای این موضوع وجود دارد که باید بگوییم به این صورت می باشند:

 

شرایط و مدارک لازم برای ثبت نام

عملیات ثبت نام در انواع درگاه پرداخت میتواند بسیار متغیر باشد و همین موضوع باعث شده است که خیلی از منابع و مراجع تقسیم بندی انواع درگاه پرداخت را با همین موضوع انجام دهند و به دو درگاه آسان و سخت آن را تقسیم کنند که بدیهی است درگاه های غیر مستقیم به عنوان درگاه های آسان و بانک ها به عنوان درگاه هایی که گرفتن آنها دردسر های زیادی را دارد معرفی می شوند.

به طور کلی می توان گفت که شرایطی که بانک ها لازم دارند کمی سخت بوده و بیشتر برای کسب و کارهای سنتی قدیمی که تازه می خواهند وارد آنلاین شوند کاربرد دارد و اگر شما یک ایده نو را آورده اید تا در اینترنت آن را پرورش دهید، مسیر گرفتن درگاه پرداخت مستقیم از اینکه شما را از این کار دلسرد کرده و نظر شما را عوض کند به هیچ عنوان فروگذار نخواهد بود و بهتر است که به سراغ درگاه های مستقیم بروید.

 

کارمزد پرداختی

یکی از موارد مهمی که باید به آن توجه شود این است که آیا شما مایل هستید کارمزدی برای کار خود پرداخت کنید یا خیر. در صورتی که شما سفارشات زیادی داشته باشید و کسب و کاری داشته باشید که قدیمی و استخوان دار است و می توانید نیاز های رنگارنگ بانک ها برای درگاه پرداخت را برطرف کنید، می توانید به راحتی از درگاه های مستقیم دیگر کارمزدی پرداخت نکنید. البته باید گفت که درگاه های غیر مستقیم هم هوای مشتریان خود را دارند و معمولا امتیازات خوبی را به آنها می دهند.

 

تسویه آنی

یکی دیگر از مزایایی که می توان آن را به درگاه پرداخت های مستقیم نسبت داد این است که شما برای اینکه وجه نقد را دریافت کنید معطل نخواهید شد و باید این موضوع را در نظر داشته باشید که پول همیشه در حساب شما خواهد بود و در صورتی که مشکل تامین مواد اولیه و کالا را داشته باشید، این درگاه پرداخت مستقیم می تواند آن را برای شما حل کند. این در حالی است که درگاه های پرداخت غیر مستقیم این مزیت را ندارند و باید تا مدت معلوم برای دریافت مبالغ و واریزی وجه از طرف آنها صبر کنید.

تسویه آنی

 

امنیت و پشتیبانی

یکی از موارد مهمی که باید در مورد اینکه کدام یک از انواع درگاه پرداخت را انتخاب کنیم به آن توجه داشته باشیم، این است که پشتیبانی و امنیت این سیستم ها به چه صورت است. خوشبختانه می توان گفت که امنیت درگاه پرداخت از جمله مواردی است که تا حد زیادی وابسته به شرکت های PSP است و بخشی که مربوط به درگاه ها و واسط ها هم می باشد به خوبی انجام شده است. پس می توان گفت که در انواع درگاه پرداخت مستقیم و غیر مستقیم این موارد را داریم و بهتر است برای درگاه های پرداخت غیر مستقیم از شرکت های مطرح که ثابت شده اند استفاده شود.

از نظر پشتیبانی هم باید گفت که معمولا صحبت کردن با پشتیبان یک شرکت پرداخت یار ساده تر از کسی است که در بانک بتواند به شما کمک کند و بداند که قضیه از چه قرار است و درگیر نباشد و سرش شلوغ نباشد و از داستان هایی که همه ما با بانک ها داشته ایم به دور باشد.

در کل می توانیم بگوییم که انتخاب انواع درگاه پرداخت مستقیم و غیر مستقیم کاملا بستگی به سیاست های کاری شما دارد و باید این موضوع را در نظر داشته باشید که استفاده و انتخاب کدام درگاه می تواند به شما کمک بیشتری را در این زمینه بکند.

امنیت و پشتیبانی

 

نتیجه گیری

در این مقاله به معرفی این موضوع که انواع درگاه پرداخت آنلاین کدامند و برای اینکه یک کسب و کار اینترنتی آنلاین داشته باشیم و بتوانیم هزینه خدماتی که ارائه می کنیم را به صورت آنلاین پس بگیریم باید به سراغ کدام از این انواع درگاه پرداخت برویم را به صورت کامل بررسی کردیم و دیدیم که چه موارد و نکاتی را باید در نظر داشته باشیم. اگر بخواهیم بگوییم که انواع درگاه پرداخت چه هستند می توانیم به دو نوع درگاه مستقیم و غیر مستقیم که هر دو از سرویس های جانبی شرکت های PSP یعنی همان ارائه کنندگان رسمی درگاه های پرداخت هستند اشاره کنیم.

به طور کلی می توانیم بگوییم که برای استفاده از درگاه های بانکی مستقیم شما لازم است مدارک زیادی داشته باشید و دردسر ثبت نام بالا خواهد بود اما ادامه کار بدون کارمزد بوده و واریز های شما به صورت آنی انجام می گیرد و در درگاه های غیر مستقیم شما به سرعت هرچه تمام تر و سادگی هر چه بهتر می توانید یک درگاه برای سایت خود داشته باشید که به راحتی با سایت شما مچ خواهد شد. 

این مقاله برای شما مفید بود؟
بلهخیر

2 دیدگاه دربارهٔ «انواع درگاه پرداخت کدامند ؛ راهنمای انتخاب درگاه»

  1. سلام
    ممنون از مطلب خوبتون.
    بر اساس تجربه به نظرم چندتا نکته را داخل متن رعایت کنید.
    – فاصله ی خط ها خیلی کمه و باعث میشه چشم خسته بشه و مخاطب صفحه را ببنده.
    – از رنگ داخل متن به صورت خیلی محدود استفاده کنید که متن جذاب بشه.(مثلا سربرگ ها فقط)
    – از سمبل و ایموجی هم استفاده کنید.
    – مطالب با متن طولانی اون هم با حوصله ی کاربرای ایرانی جور در نمیاد. هرچی متن خلاصه و مفید تر باشه بهتره.
    – تصاویر استفاده شده داخل این مطلب اصلا جذاب نیست و خیلی بی روح هستند 🙂
    موفق باشید.

    پاسخ

دیدگاهتان را بنویسید

Solve : *
25 + 21 =


۳۰ درصد تخفیف خرید سرور مجازی در دوره سه ماهه : کد تخفیف : k3g
This is default text for notification bar